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Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) führte eine repräsentative Online-Umfrage zum Thema Immobilienfinanzierung durch. Ziel war es, Einblicke in die Erfahrungen und Herausforderungen von Kreditnehmerinnen und potenziellen Kreditnehmerinnen zu gewinnen.
 

Teilnehmer*innenstruktur

Von den Befragten suchten zum Zeitpunkt der Umfrage 21 Prozent  nach einer Immobilienfinanzierung, hauptsächlich zum Kauf oder zur Modernisierung einer bestehenden Immobilie. 23 Prozent hatten bereits einen laufenden Immobilienkredit, wobei knapp ein Viertel von ihnen über zwei oder mehr Kreditverträge verfügte.
 

Finanzielle Herausforderungen

Ein zentrales Ergebnis der Umfrage ist, dass über die Hälfte der Kreditnehmer*innen gelegentlich bis regelmäßig Schwierigkeiten hat, die monatlichen Kreditraten und Lebenshaltungskosten aus dem laufenden Einkommen zu bestreiten. Um diese finanziellen Engpässe zu überbrücken, greifen viele auf Ersparnisse zurück, verschieben geplante Ausgaben oder nehmen eine Nebentätigkeit auf.
 

Ablehnungsgründe bei Kreditanträgen

Unter denjenigen, die eine Immobilienfinanzierung suchten, hatten 71 Prozent mindestens einen Kreditantrag gestellt oder Konditionen erfragt. Fast ein Drittel dieser Anfragen wurde abgelehnt. Die häufigsten Ablehnungsgründe waren:

• Unzureichendes Eigenkapital
• Zu geringes Einkommen
• Rückbuchungen auf Kontoauszügen
• Überzogene Dispokredite
• Negative Schufa-Einträge

Bewertung der Kreditberatung

Die Umfrage untersuchte auch, wie die Befragten die Qualität der erhaltenen Kreditberatung einschätzen. Die Ergebnisse hierzu wurden jedoch nicht detailliert veröffentlicht. Es ist jedoch bekannt, dass die BaFin Wert auf eine qualitativ hochwertige Beratung legt, um Verbraucher*innen vor finanziellen Fehlentscheidungen zu schützen.
 

Bedarf an Anschlussfinanzierungen

Ein weiterer Fokus der Studie lag auf dem Bedarf und Umfang von Anschlussfinanzierungen. Viele Kreditnehmer*innen stehen vor der Herausforderung, nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eine neue Finanzierung zu finden. Steigende Zinsen können dabei zu höheren monatlichen Belastungen führen, was die finanzielle Situation zusätzlich erschwert.
 

Fazit

Die BaFin-Umfrage verdeutlicht die finanziellen Herausforderungen, denen sich viele Immobilienkreditnehmer*innen gegenübersehen. Es ist essenziell, bei der Planung einer Immobilienfinanzierung realistisch zu bleiben, ausreichend Eigenkapital einzubringen und mögliche Zinssteigerungen zu berücksichtigen. Eine frühzeitige und umfassende Beratung kann helfen, finanzielle Engpässe zu vermeiden und eine solide Grundlage für die Immobilienfinanzierung zu schaffen. Unsere Experten von Bausparvertrag-Vergleich.net helfen Ihnen gerne.

 

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