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Gut planen, bevor Sie unterschreiben
Beim Kauf oder Bau einer Immobilie tragen Sie über viele Jahre eine hohe monatliche Belastung. Umso wichtiger ist es, dass die Finanzierung auf einer sicheren Basis steht und Sie wichtige Punkte schon im Vorfeld bedenken: Eigenkapital, Nebenkosten, die Höhe der monatlichen Rate und Reserven für Unvorhergesehenes. Eine schlecht geplante Finanzierung kann im schlimmsten Fall zu erheblichen finanziellen Problemen führen.
Das Baudarlehen als Basis
Zu den besten Konditionen finanzieren Banken üblicherweise bis etwa 80 % des Beleihungswerts. Den Rest sollten Sie möglichst mit Eigenkapital abdecken – auch die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch. Am Ende der Zinsbindung ist das Darlehen meist noch nicht vollständig getilgt; dann brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung.
Die häufigste Form ist das Annuitätendarlehen: Die Rate bleibt während der Zinsbindung gleich hoch, unerwartete Kostensteigerungen müssen Sie in dieser Zeit nicht fürchten.
Flexibel vorsorgen
Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für eine spätere Anschlussfinanzierung schon heute – mit einer Vorlaufzeit von bis zu etwa fünf Jahren. Bis zur Auszahlung fallen in der Regel keine Bereitstellungszinsen an, dafür zahlen Sie einen Zinsaufschlag. Eine weitere Möglichkeit ist ein Bausparvertrag, der Ihnen einen festen Darlehenszins für später garantiert.
Vorausschauend planen und handeln
Je früher Sie sich mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen, desto besser. Zeitdruck und übereilte Entscheidungen können bei einer Baufinanzierung teuer werden.
Nicht alles ist Gold, was glänzt
Vor Ablauf der Zinsbindung macht Ihnen Ihre Bank in der Regel ein neues Zinsangebot. Nehmen Sie es an, spricht man von einer Prolongation. Die Erfahrung zeigt aber, dass diese Angebote keineswegs immer die günstigsten sind. Wechseln Sie zu einem anderen Kreditinstitut, spricht man von einer Umschuldung – sie ist häufig günstiger. Auch hier lohnt sich ein Anbietervergleich.
Wir vergleichen für Sie die Angebote zahlreicher Banken für Ihre Immobilienfinanzierung – kostenlos & unverbindlich.
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Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Bausparkasse. Welcher Tarif zu Ihnen passt, prüfen wir für Sie im persönlichen Vergleich.