Vorteile & Nachteile

Vor allem planbar und sicher

Ein Bausparvertrag ist in erster Linie planbar: Die Guthabenzinsen und der feste Zins für das spätere Darlehen stehen von Anfang an fest. Verzichten Sie auf das Darlehen, zahlen manche Tarife zusätzlich einen Bonus. Hinzu kommen staatliche Förderungen. Ein Bausparvertrag ist zudem klar und übersichtlich aufgebaut.

Weitere Vorteile des Bausparens:

• große Tarifauswahl für unterschiedliche Ziele
• feste Zinsen über die gesamte Laufzeit des Bauspardarlehens
• das Bauspardarlehen kann in der Regel nachrangig im Grundbuch abgesichert werden – bei kleineren Beträgen teils sogar ohne Grundschuld
• Sondertilgungen beim Bauspardarlehen sind meist jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen, vor allem für Sparer mit kleinerem und mittlerem Einkommen
• Wohnungsbauprämie auf eigene Einzahlungen

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Unterschiedliche Modelle

Die Bausparkassen bieten Tarife für verschiedene Ziele an: Tarife für Bauherren und Käufer mit besonders niedrigem Darlehenszins, Tarife für Sparer mit höherer Guthabenverzinsung und flexible Tarife für alle, die noch kein festes Ziel haben, aber vorausschauend planen möchten. Daneben gibt es das Geschenkbausparen, etwa von Großeltern für ihre Enkel, und Verträge für Kinder und Jugendliche.

Steht ein Bauvorhaben bereits fest, profitieren Sie vom festen Darlehenszins – ob für den Kauf einer Immobilie oder für Sanierung, Renovierung und Modernisierung.

Auch für Umschuldung und Anschlussfinanzierung

Weniger bekannt ist, dass sich ein Bausparvertrag auch eignet, um ein bestehendes Darlehen abzulösen – etwa zum Ende der Zinsbindung einer Baufinanzierung. Wer rechtzeitig einen Bausparvertrag abschließt, sichert sich den Darlehenszins schon Jahre im Voraus. Mehr dazu unter Anschlussfinanzierung.

Nachteile des Bausparvertrags

Es gibt aber auch Punkte, die sich nachteilig auswirken können:

• Abschlussgebühr: Bei Abschluss fällt meist eine Gebühr an, die sich nach der Bausparsumme richtet. Sie wird zunächst mit Ihren Einzahlungen verrechnet und schmälert die Rendite.
• Niedrige Guthabenzinsen: Viele Tarife verzinsen das Guthaben nur gering – der Preis für den günstigen Darlehenszins.
• Zuteilung nicht garantiert: Der genaue Zeitpunkt der Zuteilung kann nicht verbindlich zugesagt werden, und von der Zuteilungsreife bis zur Auszahlung können einige Wochen vergehen.
• Entgelte: Achten Sie auf alle Kosten im Tarif. Pauschale Darlehensgebühren (2016) und Jahresentgelte in der Sparphase (2022) hat der Bundesgerichtshof allerdings für unzulässig erklärt.
• Kosten einer Vorfinanzierung: Wird das Mindestsparguthaben über einen Kredit vorfinanziert, fallen dafür Zinsen zu Marktkonditionen an.
• Weniger flexibel: Der Darlehensbetrag ist durch die Bausparsumme begrenzt, und Bauspardarlehen werden schneller getilgt – die Monatsraten sind entsprechend höher.

Wägen Sie diese Punkte gegen die Vorteile ab. Für alle, die in einigen Jahren bauen, kaufen oder modernisieren möchten, bleibt der Bausparvertrag dank fester Zinsen und staatlicher Förderung eine bewährte Lösung.

Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Bausparkasse. Welcher Tarif zu Ihnen passt, prüfen wir für Sie im persönlichen Vergleich.