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So funktioniert die Darlehensphase
Ein Bauspardarlehen wird wie ein Hypothekenkredit als Annuitätendarlehen vergeben: Sie zahlen gleichbleibende Raten aus Zins und Tilgung. Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben.
Bausparvertrag vergleichen: Tarife & Kosten 2026/27
Auf diese Kosten sollten Sie achten
Die Abschlussgebühr haben Sie bereits bei Vertragsabschluss gezahlt. Früher verlangten manche Bausparkassen bei Auszahlung zusätzlich eine Darlehensgebühr von bis zu 2 % des Darlehens. Eine solche Klausel hat der Bundesgerichtshof 2016 für unwirksam erklärt (Az. XI ZR 552/15). Auch eine Kontoführungsgebühr in der Darlehensphase (2017) und ein Jahresentgelt in der Sparphase (2022) hat er gekippt. Erkundigen Sie sich trotzdem schon vor dem Abschluss nach allen Kosten des Tarifs.
Ein Vergleich der Bausparverträge lohnt sich deshalb: So stellen Sie Kosten, Gebühren, Guthaben- und Darlehenszinsen der Bausparkassen nebeneinander.
Schnelle Tilgung, feste Zinsen
Die Tilgungsraten eines Bauspardarlehens sind höher als bei einem üblichen Bankdarlehen. Dadurch ist die Laufzeit deutlich kürzer – häufig etwa zehn Jahre, je nach Tarif auch kürzer oder länger. Der Zins ist für die gesamte Laufzeit festgeschrieben, die Kosten sind also gut kalkulierbar. Sondertilgungen sind in der Regel jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Voraussetzungen für die Auszahlung
Bevor das Bauspardarlehen ausgezahlt wird, prüft die Bausparkasse Ihre Bonität und verlangt in der Regel eine Sicherheit, meist eine Grundschuld im Grundbuch. Außerdem müssen Sie die wohnwirtschaftliche Verwendung nachweisen, zum Beispiel mit Kaufvertrag oder Rechnungen.
Planen Sie die Auszahlung rechtzeitig: Zwischen Zuteilung, Darlehensantrag und Auszahlung können einige Wochen vergehen. Wie sich das Bauspardarlehen mit einer Baufinanzierung kombinieren lässt, erfahren Sie unter Baufinanzierung.
Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Bausparkasse. Welcher Tarif zu Ihnen passt, prüfen wir für Sie im persönlichen Vergleich.