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Was ist ein Baudarlehen?
Ein Baudarlehen dient der Finanzierung eines Neubaus, des Kaufs einer Immobilie oder baulicher Maßnahmen wie Umbau und Modernisierung. Es ist an diesen Verwendungszweck gebunden – andere Ausgaben, etwa die Inneneinrichtung, lassen sich damit in der Regel nicht bezahlen. Eine feste Obergrenze gibt es nicht; viele Banken vergeben Baudarlehen aber erst ab einer bestimmten Mindestsumme.
Finanziert werden können das Grundstück, eine Eigentumswohnung oder ein Haus samt Grundstück. Als Sicherheit dient die Immobilie selbst: Die Bank lässt eine Grundschuld im Grundbuch eintragen.
Laufzeit, Zins und Tilgung sind entscheidend
Wegen der hohen Summen haben Baudarlehen lange Laufzeiten, oft 25 Jahre und mehr. Den Zins vereinbaren Sie für eine Zinsbindung, meist zwischen fünf und 20 Jahren. In dieser Zeit bleibt der Zinssatz fest. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung noch nicht vollständig getilgt, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung – zu den dann gültigen Zinsen.
Um ein möglichst günstiges Angebot zu erhalten, sollten Sie die Konditionen mehrerer Banken vergleichen. Neben dem Zinssatz zählen Vertragsdetails wie Sondertilgungen: Viele Darlehen erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz ohne Zusatzkosten. Wer darüber hinaus vorzeitig zurückzahlen möchte, muss während der Zinsbindung meist eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung können Sie ein Darlehen mit längerer Zinsbindung gesetzlich mit einer Frist von sechs Monaten kündigen.
Worauf der Zinssatz ankommt
Schon kleine Unterschiede beim Zins machen über die lange Laufzeit einen großen Unterschied bei Gesamtkosten und Restschuld. Welchen Zinssatz eine Bank anbietet, hängt vor allem von Ihrem Eigenkapital, dem Wert der Immobilie, der Länge der Zinsbindung und Ihrer Bonität ab.
Ein Bauspardarlehen lässt sich gut mit einem Baudarlehen kombinieren – etwa um die Anschlussfinanzierung schon heute abzusichern. Wir vergleichen für Sie zahlreiche Baudarlehen – kostenlos & unverbindlich.
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Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Bausparkasse. Welcher Tarif zu Ihnen passt, prüfen wir für Sie im persönlichen Vergleich.