Welche Anlageformen gibt es?
VL-Sparer haben die Wahl zwischen Bausparverträgen, Banksparplänen, Fondssparplänen und Kapitallebensversicherungen. Die Arbeitnehmersparzulage gibt es allerdings nur für den Bausparvertrag (und andere wohnungswirtschaftliche Anlagen) sowie für Beteiligungen wie Aktienfonds.
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Warum ein Bausparvertrag?
Wer eine sichere Anlage mit überschaubaren Konditionen sucht, ist mit einem Bausparvertrag gut beraten. Sie erhalten einen festen Guthabenzins und wissen genau, wie viel Geld Sie zum Auszahlungszeitpunkt zur Verfügung haben – und erwerben zusätzlich den Anspruch auf ein Bauspardarlehen.
So funktioniert es
- Sie schließen einen Bausparvertrag ab, der sich für VL eignet.
- Sie geben Ihrem Arbeitgeber die Vertragsdaten. Er überweist die vermögenswirksamen Leistungen direkt auf Ihr Bausparkonto.
- Sie beantragen die Arbeitnehmersparzulage mit Ihrer Einkommensteuererklärung. Sie beträgt 9 % auf bis zu 470 € im Jahr, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen höchstens 40.000 € beträgt (Ehepaare 80.000 €).
- Nach Ablauf der Sperrfrist von sieben Jahren oder bei wohnwirtschaftlicher Verwendung wird die Zulage ausgezahlt.
Auf Ihre eigenen Einzahlungen können Sie zusätzlich die Wohnungsbauprämie beantragen. Es lohnt sich, die Förderungen zu nutzen – viele Berechtigte lassen sie ungenutzt.
Passende Fragen
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